SÉCURISEZ VOS PAIEMENTS
AVEC L'ASSURANCE CRÉDIT
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L’assurance-crédit est une assurance qui protège les entreprises contre le risque d'impayés en leur permettant d’être couvertes et indemnisées en cas de non-paiement de leurs créances commerciales, sur leur marché domestique comme à l'export.
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La gestion de risques passe aussi par le renseignement...
Renseignement commercial et recouvrement de créances
Relance et Recouvrement de créances impayées
Surveillance de l’évolution de vos clients pour une gestion des risques
Informations et analyses sur la situation financière de vos tiers, clients et fournisseurs pour vous prémunir des risques de fragilité ou des difficultés de paiement dans le monde entier
Compliance Loi Sapin 2 et RGPD
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Comment fonctionne
l'assurance crédit
France Export ?
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Un contrat adapté,
de la très petite entrepirse (TPE)
à la grande entreprise.
DANS LE DÉTAIL
Qu'est-ce que l'assurance-crédit ?
L'assurance-crédit est apparue en France en 1926 afin de couvrir le risque d'impayé. L’assurance-crédit est une protection efficace contre le défaut de paiement de vos clients/acheteurs en France et à l’export. L’assurance-crédit est indispensable pour limiter les risques d’impayés ou de retards de paiement. Un quart des entreprises européennes font faillite à cause d’insolvabilité de leurs clients. La sécurisation du poste client passe par l’assurance-crédit qui anticipe les risques d’impayés tout en assurant une prévention efficace du risque client, surtout au sein d’une imprévisible conjoncture économique.
Que vous apportent les assureurs-crédit ?
La prévention
du risque des impayés
l’assureur-crédit peut aussi vous donner des informations sur vos prospects et vos clients.
La surveillance
de vos clients
c’est l’analyse permanente de la situation financière de vos clients.
L’indemnisation
en cas d’impayés.
Si le recouvrement n'aboutit pas, vous êtes indemnisé quelle que soit la situation juridique de votre client.
Mieux comprendre le fonctionnement de l’assurance-crédit
Concrètement, les assureurs procèdent à une notation de vos clients pour évaluer la couverture possible. Puis, ils surveillent l’évolution de leur situation financière et, éventuellement, réduisent vos encours garantis si la note de vos clients est réévaluée à la baisse.
En cas d’impayé, l’assureur-crédit active le recouvrement amiable et contentieux de la créance impayée. Son intervention précoce pourra permettre à l’assuré de recouvrer sa créance et ainsi de préserver sa trésorerie. Selon les contrats, si la créance n’est pas recouvrée ou partiellement recouvrée, l’assureur indemnisera généralement 90% de la créance hors taxes dans un délai d’un à cinq mois.
Ce scénario est fréquent et l’assuré peut délivrer en toute sérénité ses prestations de services et les ventes de ses produits.
Par exemple, un impayé de 5 000 € a des conséquences non négligeables pour une société non assurée. Pour le compenser, votre entreprise devra réaliser un chiffre d’affaires supplémentaire de 100 000 € si votre taux de marge bénéficiaire est de 5%. Dès lors, prévenir le risque d’impayé et s’en protéger sont essentiels pour développer vos activités.
Qui peut souscrire un contrat d’assurance-crédit ?
L’assurance-crédit s’adresse à toutes les entreprises qui font du B to B, elle est également destinée aux très petites entreprises. Toutes les entreprises sont concernées par l’assurance-crédit car elles ont à la fois un statut de fournisseur et un statut de client/acheteur.
Quels types de polices d’assurance-crédit ?
Police globale : tout le chiffre d’affaires de votre entreprise est assuré. Les polices globales représentent plus de 90% du marché.
Police déglobalisée : elle assure un groupe de clients défini à l’avance ou une zone géographique.
Police en excédent de pertes : l’assurance indemnise au-delà d’un certain volume d’impayés que l’entreprise estime pouvoir conserver à sa charge.
Police de garantie additionnelle (dite aussi « top-up cover ») : l’assurance indemnise au-delà de la limite de crédit accordée par une première police d’assurance sur un client donné.
Police sur des marchés ponctuels: les garanties sont accordées au cas par cas pour couvrir des opérations commerciales spécifiques, d’une durée importante ou d’un montant élevé.
Quels sont les acteurs du marché de l’assurance-crédit ?
Depuis les années 1990, un mouvement de concentration dans le secteur de l’assurance-crédit s’est traduit par la création d’un marché oligopolistique partagé entre trois grandes sociétés qui occupent désormais environ 80% du marché mondial, EULER HERMES (environ 1/3 de la part de marché), ATRADIUS (environ 1/4 de la part de marché) et COFACE (environ 1/5 de la part de marché). Assurcrédit, Groupama AC etc … représentent le reste de la part de marché. La force de ces assureurs globaux repose sur les informations contenues dans leurs bases de données mondiales, leur implantation internationale et leur offre globale dans la gestion du risque client. Parallèlement à ce trio de tête, plusieurs assureurs « de niche » ont émergé, offrant à leur clientèle des produits d’assurance spécifiques avec une expertise selon le type d’entreprise, le secteur d’activité ou encore la zone géographique d’activité (par exemple : Groupama AC pour les exportateurs exposés au risque politique dans l'agroalimentaire,...).
Pourquoi un courtier ?
PMA est une société de courtage spécialisée en assurance-crédit, en affacturage et en tous services pour l’optimisation du poste clients au travers du site http://www.assurancecreditclients.fr depuis plus de 20 ans.
Pendant la recherche
PMA vous apporte un conseil et une assistance dans votre recherche d’assurance contre les risques d’impayés. Il n’est pas évident de savoir ce qu’il faut regarder dans un contrat d’assurance, le cabinet PMA vous fournit un service d’aide simple, clair, gratuit et rapide, nécessaire pour faire le bon choix. PMA fait jouer la concurrence entre assureurs-crédit et vous conseille de manière indépendante.
À la mise en place
À la mise en place ou au renouvellement d’un contrat, PMA vous conseillera sur le bon schéma et la bonne organisation pour gérer votre contrat. PMA vous informera sur les offres disponibles du marché.
Durant la vie du contrat
Pendant la durée de vie du contrat, PMA vous assiste dans la bonne gestion du contrat comme lors des procédures d’insistance ou lors de la procédure d’indemnisation suite à un impayé.
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Contact
Philippe Mami Assurances SARL
Email : pmassurances@orange.fr
Téléphone : 06 20 33 05 61
R.C Professionnelle conformément à l'article R 530-10 du Code des assurances et garantie financière de 115 000 € conformément à l'article R 530-4 du Code des assurances police CGPA n° 51347. Immatriculation au Registre des intermédiaires en assurance et en opérations de banque et en services de paiement (COBSP) l'ORIAS n° 07 024 031. Courtier d'assurance ou de réassurance (COA) Courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP) Mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement (MOBSP) www.orias.fr TVA FR08411753585
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